リボ払い・カードローンの現実

カードローンの広告には「年3.0%〜18.0%」といった金利が書かれています。この数字が実際に自分の返済にどう効いてくるのか、正確に説明できる人は多くありません。借りるときは「月々数千円から返せる」という言葉だけが目に入り、金利の仕組みは後回しになりがちです。

一括払いで買っているつもりだったのに、明細を見たら「リボ払い」になっていた。請求額がやけに少ないと思ったら、残高が積み上がっていた。そんな経験はないでしょうか。それは、あなたの記憶違いではなく、「自動リボ」という仕組みのせいかもしれません。

リボ払いの明細に書かれている「実質年率15.0%」。この数字が毎月いくらの手数料になっているのか、自分で計算したことはあるでしょうか。多くの人は「なんとなく高そう」という印象のまま、正確な金額を知らずに払い続けています。かつての私も、その一人でした。

毎月給料が入る。仕事も真面目にしている。浪費家でもギャンブル好きでもない。それなのに、気づけば借金が生活に食い込んでいる。会社員の借金は、劇的な転落ではなく、静かな日常の中で進行します。だからこそ本人も周囲も気づきにくく、発覚したときには数百万円、ということが起こります。

自分の借金が、全部でいくらあるのか。即答できるでしょうか。カードのリボ、キャッシング、カードローン、スマホの分割。あちこちに散らばった借入は、本人の記憶だけでは正確に把握できなくなっていきます。

リボ払いをやめたい。もう手数料を払い続けるのは嫌だ。そう決意してこのページを開いたなら、必要なのは決意の上乗せではなく、具体的な手順です。リボ払いから抜けるには、正しい順番があります。順番を間違えると、「やめたつもりなのに残高が残っていた」「解除したのに手数料が続いていた」ということが起こります。

借金はいくらからやばいのか。100万円ならまだ大丈夫なのか、300万円なら危険なのか。検索してもはっきりした答えが見つからないのは、実は当然です。同じ300万円でも、年収900万円の人と年収300万円の人では意味がまるで違うからです。やばさは金額の絶対値ではなく、収入との比率と、返済の中身で決まります。

カードのリボ払いがひとつ。カードローンが1社、いや、いつの間にか2社。1社ずつの金額はそれほど大きくないから、まだ大丈夫。そう自分に言い聞かせながら、毎月いくつもの返済日をやりくりしていないでしょうか。複数の借入を抱えた状態、いわゆる多重債務には、1社からの大きな借金とは質の違う危険があります。

リボ払いの残高が100万円ある。このまま毎月払い続けたら、完済までに何年かかって、手数料はいくらになるのか。怖いけれど、知っておかなければいけない数字です。この記事では、残高100万円・実質年率15%を前提に、毎月の支払額別の完済シミュレーションを概算で示します。

毎月、決められた金額をきちんと払っている。滞納したことは一度もない。それなのに、リボ払いの残高がいつまで経っても減らない。むしろ増えている気さえする。真面目に払っているのに報われないこの現象には、はっきりした数学的な理由があります。この記事では、リボ残高が減らない理由を3つに分解して、数字で説明します。