自力返済・家計再建

ボーナスが出たら、まとめて返済に充てる。返済に追われている人の多くが、この計画を持っています。実際、まとまった金額を元金に充てられるのは大きな効果があります。ただし、ボーナス返済には固有の落とし穴があります。最も危険なのは、ボーナスを前提にした返済計画を組むことです。

複数の借入を1本にまとめて金利を下げる。この「おまとめローン」「借り換え」は、うまくいけば有効な手段です。債務整理と違い、信用情報に事故情報が残りません。ただし、実際には次の2つの壁があります。①返済が苦しい状態ほど審査に通らない、②通っても総支払額が増える設計になっていることがある。

ここまで、自力返済のための方法を試してきた方へ。固定費を削り、返す順番を見直し、繰り上げ返済もした。それでも残高が減らない。この記事では、努力の問題なのか、構造の問題なのかを判定する基準を示します。5つのサインのうち、ひとつでも該当するなら、それは頑張り方の問題ではありません。

返済が苦しいとき、多くの人がまず食費を削ります。しかし、食費の節約で捻出できる金額は限られており、しかも続きません。我慢に依存する方法は、必ずどこかで反動が来ます。効果が大きく、かつ一度やれば継続するのは固定費です。契約を変えるだけで、毎月自動的に支出が下がります。